實支實付醫療險，最推薦保險商品之一，一年兩萬內保費，轉嫁你每月多達30萬以上醫療費用，挑對醫療險，先從快速認識懶人包開始。
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目前全球XHR也聽說到6月底，找時間再把網路推薦前五大做懶人包整理。
110/03/21，把宏泰HSA拿掉，換上元大JR，另外再補上CP值總表
實支實付醫療險是什麼？
比醫療日額手術理賠更好的，憑醫療收據，根據投保計畫跟保險公司的不同理賠項目分類，在保障額度內，超過健保的自負額，理賠給你，符合損害填補原則，跟對價關係，可說是保險中的保險。
實支實醫療險，在新建保制度下， DRGs支付制度，住院天數有一定的限制，大多是在兩週內，超過健保的自負額卻可能高達十多萬，因為項目包含指定用藥、手術自負額、特殊醫材如心臟支架、人工關節等等自費耗材，而過去傳統日額住院醫療險，理賠，根據住院天數跟手術倍數表去計算，再高倍數的手術理賠給付表一百倍（舉例舊保單太多無法去驗證），住院日額一天一千，也才理賠十萬，這已經算是很嚴重的住院等級，如開心開腦之類大手術，但現在可以一個新式手術，達文西手術等等，住院不到五天，醫院收據就開出十萬，這就是健保的現實面。
保險轉嫁的是大問題，民眾喜歡買保險，卻多是以穩定獲利划算為出發點，造成保費佔收入比過高，平均保額偏低，定期消耗型的保障型商品，常被以為是沒用到就浪費了，在保險商品行銷過程中，不容易推銷，對保險業務來說，限於保險商品的複雜條款挑選，業績幫助不大下，後續理賠服務繁雜，上下交相賊的猜忌下，你沒有規劃好點的實支實付醫療險，也不要去怪罪你的保險業務好朋友。
住院醫療費用保險單示範條款（實支實付型）
保險公司的主管機關 金管會，針對實支實付醫療險的示範條款，再由各大保險公司下去真的不同保單條款作調整，但大方向不得跟示範條款有衝突，可說是醫療險的最高示範根據。
日間住院
多半是精神疾病日間住院的爭議，示範條款中，就已經分為兩派，直接分清，但是舊保單的條款中，多半只有寫明住院，舊愛還是最美。
病房費用
升等單人或雙人病房的自費差額，多是用這項目理賠。
住院醫療費用
約定在住院期間內，超過全民範圍的自負額，跟手術相關的排除在外。
有些保險公司，這部分條款並沒只限定在住院期間，保障範圍就比較大。
手術費用
原來只限住院時發生的手術，但有些保險公司把門診手術也列入在內，以現在醫療科技的進步，門診手術可能是未來的主流醫療趨勢，如果你懂得選擇，盡可能選擇有包含門診手術的條款，就算只限健保2-2-7項目，實用醫療保障都提高不少。
手術名稱及費用表，這部分有兩種寫法，概括性 跟 列舉式，
- 概括式：在手術表中，照表理賠，其他不在的，雙方協議比照程度相當
- 列舉式：只賠手術表中超過健保給付的自負額，其他沒賠
手術表中的程度相當，金管會的官方說法：
對照全民健保2-2-7的項目跟點數，若是未在2-2-7裡面的新型手術或替代性手術，則以個案協議
換句話說，由兩個方案可以選擇，最高指導原則已接近自負額的為主。
金管會108.04.09金管保壽字第10804904941號函修正-住院醫療費用保險單示範條款(實支實付型)
實支實付醫療險，推薦你最該關心的是這些理賠項目
實支實付醫療險，每家保險公司的名稱都是一樣，理賠內容對於手術的定義，住院醫療雜費的範圍，就有很大的不同，或是玩弄一下行銷手法，把條款寫得很寬鬆，但額度的部分卻不高，可能只在十萬之內，一樣是有買，但理賠起來，就知道保險是在製造問題，還是解決問題？
住院雜費跟住院手術共用額度：
國泰：國泰CV
最不重要的部分是 病房費用，多數人只看懂自己能懂的部分，單純比較日額一天收據能理賠2000～5000元，卻沒去注意醫療雜費額度多少？手術定義跟額度？
實支實付醫療險，怎麼買？挑選適合保險商品？
首先也最重要的，是要繳的起，實支實付多是定期險附約，需要搭配一個主約，實支實付醫療附約多是自然保費，大約分五年一個費率，多數人在意的是50過後，保費那麼貴該怎辦？
但另一方面，卻很少有人去思考，保費貴？還是醫療費比較貴？
在30-60歲時，多半是承受不起重大醫療費支出，所以才有買定期醫療險的區求，把你買終生險的差額拿去買0050投資法，等到有一天，你覺得不想再繳定期險時，你可以有所選擇，而不是買了終生險，只能靠住院去領錢。
其次，實支實付條款的醫療雜費要選擇概括式，保障範圍比較大，大多保單條款會是這麼寫
超過全民健康保險給付之住院醫療費用
概括式條款：除了手術表外，超過部分的自負額也有理賠
列舉式條款：理賠項目除了手術表有理賠，其他都沒
醫療雜費的部分除了概括式條款，另外的重點在額度，一樣的保費，在A公司只有10萬雜費額度（非大樹人壽），在B公司，能有接近20萬雜費額度，多數人都因為品牌迷思，規劃了一個用時方恨少的醫療險。
最後，是有關手術的認定，有住院手術跟門診手術，只理賠健保2-2-7，還是有包含其他？
這點依照個人保險觀念下去調整，手術理賠符合健保2-2-7的實支實付，多半額度比較高，賠大不賠小，什麼都有賠的，範圍比較大，多半相對額度比較低，沒有誰比較好跟壞，看你怎麼去搭配。
通常推薦的實支實付醫療險組合，都是雙實支實付或最高限制的複合實支實付（依當時政府金管會規定），針對不同理賠範圍，不同項目的額度，去做加強，像是拼圖一樣，拼完整的醫療保障。
圖—時神 兩個一起做
列舉式條款: 富邦、南山
實支實付醫療險，推薦懶人包比較
全球XHR注意要點
- 手術表理賠是乘上5%~400%
- 保障期間，必要性醫療前7後15天
- 雜費項目，可由住院醫療跟手術費用認列
- 加護病房或燒燙傷病房，提高為三倍，最高理賠15天
台壽HNRB注意要點：
- 加護病房或燒燙傷病房，提高為三倍，最高理賠15天
- 重大傷病住特別病房最高理賠30天
- 自費用藥僅限在醫院使用
- .腫瘤治療，常見癌症包含在內，有另外列項目理賠
元大JR注意要點：
- 手術定義，只賠健保2-2-7
- 住院日額是定額理賠概念
- 特殊病房是用住院醫療費用額度
